80后的上班族，到底该如何理财？

如今的80后，好像都面临着类似的窘境：

工作有些年了，甚至是公司骨干；

收入在涨，但支出也涨，攒不住钱；

以前不炒股，去年英勇为国接盘；

想买P2P，各类跑路新闻层出不穷。

到最后，他们的钱大都只能买买银行理财、存存各类宝宝，利息远远比不上印钞的速度。一方面担心风险，一方面又不甘心低收益，为不够用而苦恼，但也没办法。

80后上班族在家庭财产的第一次分配，即住房的基本需求，无非就是些家里一些正常的支出。每月会有结余的钱，但是积蓄又不会有太多。未来也还有很多支出可以预见，在财产的增值上有强烈需要。

在家庭财产的第二次分配，即投资理财上，一般是存在矛盾，投资理财的风险和收益是匹配的，高收益背后往往是高风险，做高收益投资担心会亏本，做低收益理财又觉得不那么划算，毕竟现在通货膨胀的厉害，所以一般的80后投资方式不能同时满足比较低的风险和相对高的收益需求。

一般来说，现今的理财方式包括了以下5大投资工具：

1、国债类投资

国债，即国家公债。是国家以其信用为基础，向社会募集资金的形成的债权债务关系，是一种信用评级很高的债券。当然这是基于信用良好的政府而言，而不是那些三天两头打仗，政权频繁更迭的非洲小国。国债投资的好处是稳定、安全，缺点是收益相对比较低。如我国发行的3年国债的票面年化收益在5%左右；5年期的票面年化收益在5.4%左右。

2、股票投资

炒股是国内的投资者最为熟悉的投资方式。去年，国内的A股在最后几个月“发飙”明显，最终把上证指数带上了全球涨幅第一的宝座，年度涨幅超50%。不过去年海外股市也有不错的表现，对于普通人来说，国内股市和海外的股市都可以去操作，但同样都需要注意的风险的防控。海外股市一般不设日涨跌幅限制，因此短期的投资风险可能更大一些。

3、信托投资

对于前两者国债和股票投资，他们的资金的入门要求是比较低的。而信托投资门槛则相对要求较高，一般需要的起投资金在100万以上。信托投资的特点是收益较高，其年化收益率在7%-12%左右，且兑付比较可靠，是较好的投资工具。

4、银行理财产品

银行理财产品也是接触得较多的投资理财方式。不过目前来看并不是很好的方式，因为收益率实在太低。

5、互联网金融投资

就近几年来可看，互联网金融以及其中的代表P2P固定收益类理财是比较火的。投资门槛普遍很低，是前面介绍的几种工具中最低的，一般50元或100元就可以进行投资，有较高的投资收益，正规的P2P理财平台的预期年化收益率都在8%-16%之间，受到了各类投资理财迷们的欢迎，因此也成为了投资市场上的香馍馍。但是由于近年来市场上p2p跑路事件不断发酵，所以各位在选择平台的时候就要十分注意。

如果我们去认真地了解经济史，就会发现，最近的一两百年，最赚钱的事情其实一直都是做企业，因为它们是提升社会生产力和价值的源泉。那些富豪榜单上的人，要么是企业家，要么是投资了企业。

但所有的投资，风险与收益是完全匹配的。做企业可能做不出好产品，可能被竞争对手打败；买股票、做股东则会有涨跌的风险。

想要提高投资的收益，我们必须至少拥有一种独特的能力。比如做企业，需要非凡的创新能力和企业家精神；投资股权，需要像巴菲特、芒格一样的深邃眼力和智慧。

这两种能力，好像我们目前都没有。我们可以依靠的最大优势，其实是时间，以及时间带来的源源不断的现金流收入。

上班族们在理财上，往往有一项很重要的优势被忽略了。这种优势是收入稳定。在你有很稳定的现金流的时候，就拥有了一种打持久战的能力。你可能判断不准什么时候股市是“便宜”的，那就不要去判断它，你用源源不断的、稳定的收入去覆盖所有时间，最后你总归就处在了一个比较低的成本位。

所以，千万不要小看稳定的工作收入，对于我们这些上班族而言，它在投资理财领域其实给予了我们一种了不起的能力。

现在也是越来越多的人开始做投资了，不过投资毕竟都是有风险的行为。投资者们在要投资之前一定要对市场要有一定的了解，掌握基本的投资知识才行。

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